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“京东白条”一出 银行奶酪又被啃了一口

http://www.homea.hc360.com2014年02月20日09:37 来源:现代金报T|T

    缘起:2014年2月13日,京东商城上线了一项名为“白条”的个人消费贷款服务,网购用户经过简单的信用评估后,可最高获得1.5万元的信用额度用于京东全网消费。这也是互联网行业第一款面向消费者的信用支付业务。

    本周发言:张栩青,中信银行宁波分行网络银行部总经理

    “京东白条”一出来,我就在关注了,总的感觉是又爱又恨!如果是从银行的角度来说,“京东白条”一出,毫无疑问,银行的奶酪又要被啃一口。这种服务其实就是给消费者提供了一张虚拟信用卡,长期来看,对于银行的个人消费信贷业务必然是一种刺激。传统信用卡的盈利主要包括三方面:手续费,如年费等;利息,如透支利息等;还有一种手续费则是分期还款和付款等产生的费用。目前银行信用卡的利息普遍较高,对于银行来说,这是一个盈利点。虚拟信用卡的出现,必然要分流走部分用户和盈利。

    但从消费者的角度来说,这当然是一件好事情,丰富了互联网产品,丰富了消费信贷产品,消费者又多了一项福利。

    可以预见的,随着“京东白条”的出现,“阿里白条”、“腾讯白条”之类的业务随之也会出现。对于互联网企业来说,基于大数据应用的类似业务一点不难,找到模式就能推进。比如“京东白条”,其实就是根据京东系统内的用户数据与消费数据,对用户消费记录、配送信息、退货信息以及购物评价等数据进行风险评级后,建立起一套自有的信用体系。当然,相比其他电商平台,京东商城有其特殊性,即它的销售、物流和资金是一条龙的,更加好掌控。

    从长期来看,银行这口奶酪是被啃定了,但是目前究竟会形成多少冲击,我还是持保守态度。首先,中国网购人群总数虽多,但占整体消费者比例还是偏小;其次,从目前“京东白条”提供的信用额度来看,数额还是有限,相比银行动辄十几二十万元的授信额度,更多是一种补充;最重要的,就是风险控制,银行这么多年积累下来,对于风控还是比较到位的,“京东白条”毕竟还是一样新事物,如何把控风险,这是他必然要面对的一项考验。

    不管怎么说,我个人还是比较看好电子商务的。目前这一块还在解放的过程中,尤其是银行,现在技术上的改进已经在做了,但要真正做好互联网金融,关键还是要用互联网金融的“思维”去改变银行目前的经营模式。

责任编辑:李群

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