3C个人信贷预计三五年走旺 

    据统计,3C消费信贷在中国年增1000万元,2007年中国3C消费将突破15000亿元,并且每年以10%的速度在增长。在信用体系健全的美国,信用卡客户分期付款的业务占整体消费信贷的45%,担保公司占15%,政府提供的相关业务占40%。而在中国,没有政府提供消费信贷,目前,信用卡客户办理消费信贷占不到20%,担保公司占10%,按照美国信用卡客户和担保贷款的比例,消费信贷还有很大的增长空间。
中央财经大学教授李宪铎:我国3C信贷消费最快在三五年内将进入爆发期
五大优势:申请门槛低  提供资料简单  无户口限制、无需抵押、无需担保  手续简便、审核快速  不限电器品牌、型号、价格
可使用信用卡分期付款的卖场:国美  苏宁  永乐  铭可达  五星  三联

 平板电视享受分期付款

创维46L16HC 24期

夏新42W1 6期

夏普LCD-42B7 24期

索尼KLV-32V300A 12期

海尔L32A11-AK 6期
 现阶段信贷消费特点

★ 学生成消费主力
    来自苏宁和国美的数据表明,在免息分期付款的消费群体中,学生成为购物的主要群体,销售的产品主要以手机和数码产品为主。此外,也有一部分中低收入的家庭通过分期付款形式购买大件商品,如彩电和影音产品等等。
★ 有迫切消费需求的顾客:
    受连日高温天气影响,家电卖场里的空调购买者,出现不少分期付款族。这些顾客购买的空调一般在2000元左右,以单台购买居多。
★ 上万元成套家电购买:
    既可缓解当前大笔支出的压力,又可享受免息的优惠。

 信贷消费有无潜力?

★ 趋“优”消费和趋“低”消费为信贷消费创造空间
2007年,中国家电市场总体销售规模预计为7000亿元人民币,成为商品房和汽车之后的第三大消费市场。
★ 中国信用卡的增长速度非常惊人——“空置率”高
以标准贷记卡为例,2004年增长83%,2005和2006年都达100%。
★ 利润高——国内银行和机构似乎只会降低手续费和管理费
花旗银行的信用卡业务收益已占纯利润的33%,美国运通卡达70%。
★ 提升产品的营销能力,摆脱低水平的价格战。——需厂商配合
“一般的打折和返现金促销,让利再多消费者也不见得买账。但是,如果通过对信贷消费方式的设计,比如十二期分期付返减一期,更容易打动消费者。”

 数码产品也可分期购买

12期 每期408元

12期 每期670元

12期 每期264元

12期每期167元
 家电信贷消费尚待培育

¤ 多数人青睐现金结算
   多数市民认为“电子或家电产品与房子不同,其价格是逐步降低的,不到万不得已没必要分期付款购买”。业内人士分析,目前我市个人信贷消费还主要集中在房地产、汽车等领域,消费者的消费习惯将决定手机、电器等分期付款能走多远。
¤ 支付手续费带来一定经济压力
    据悉,家电卖场一般联合银行推出贷款的手续费只要交纳贷款总额的1.5%至2%。如果采用信用卡分期付款,手续费大约每月0.6%,一年相当于7.2%。一位消费者给记者算过一笔账,以贷款5000元为例,如果选择信用卡分12个月付款,顾客每月需用信用卡偿还欠款416.6元,另外还需支付一年360元左右的手续费。这对本来收入就不高的人来说,的确有一定的压力。
¤ 售后服务成为消费者最为担心的问题
    一旦出现质量问题要求退货时,货款只能退回信用卡;同时,对分期付款有商家还有商品范围的限制。
¤ 分期付款要量入为出
    分期付款月还款额的总量应控制在当月收入总量的30%以内,还担负有房贷、车贷等人群的分期付款月还款额和车、房贷的还款额的总量不应该超过月收入总量的40%,一旦超过,就可能引起财政危机。

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 银行商家各有苦衷

¤ 远未达到卖场预期
   苏宁电器在2005年就推出了“零首付、零利率”分期付款消费,当年在北京市场的信贷消费比例达到10%。但时至今日,其比例也还只是10%左右,远未达到苏宁30%的预期目标。
¤ 信贷消费环境不尽人意
   由于对消费者实行免利息分期付款,一部分贷款的利息是由商家承担的。同时卖场方面还需要承担银行收取刷卡金额1%左右的手续费,这在一定程度上加大了家电卖场的经营成本。从银行方面看,家电分期付款对于银行来说存在较大的风险。
   中国人消费心理保守,政府有关部门在信贷消费方面也缺乏一些鼓励性的措施。
¤ 想借信贷消费争取主动?那是小马拉大车
  目前北京家电连锁门店总数已超过150家,已趋饱和。而且去年来不断高涨的地价,也使新开店成本倍增。相比开店,信贷消费的扩张成本小得多,但拉动销售效果却是‘小马拉大车’。
¤ 乐于信贷消费的年轻人恰恰是“穷人”
  “趋优”的购买人群不会去分期购物,而银行对“趋低”的购买人群又不敢授信。

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