【前言】10月新婚月,对于准新人而言,购置新房、添置家电等都是大笔开销,分期付款的方式给新婚消费者减轻了不少经济压力。但也有消费者认为分期付款买家电手续费高,手续繁琐,那么分期付款究竟适不适合老百姓购买家电产品呢?希望本期“放大镜”能给大家一些启示。

 

    早在2005年,以苏宁、国美为代表的全国性家电连锁试水推出了家电信贷消费,携手各银行以“零利率、零首付和零手续费”的三零模式,挖掘这一潜在市场。

 

 

    【馅饼?】一对购买了整套家电的准新人选择分期付款的方式搬回家电。“我们购买的结婚电器总价在3万元左右,选择分12期付清。”准新郎孙先生声称,“为了操办婚礼手头本来就不宽裕,所以考虑这种方式来缓冲一下。”

 

    眼下选择分期付款买家电的顾客大多是“80后”准新人,而准新人们青睐这种消费方式,一是因为其将大宗消费分割成若干小笔消费,具有一定的实际意义,同时也是眼下年轻人追求时尚、另类消费的一种表现。

 

    【分期付款获认可】“我们的分期付款业务已经占到了总销售额的17%。”西安一家卖场的李经理对记者说:“以前一直占总销售额的10%左右,在短短的半个月时间里,就突破了20%的大关,分期付款的消费模式已经越来越受到消费者认可了。”

 

    卖场的财务总监:中秋节期间,分期付款的消费模式已经占到了整个销售总额的19%,这种消费模式,多集中在成套的家电套餐中。其中最大的一笔买卖,是一位消费者一次性购买了27万元的家电产品。

   

    卖场的财务总监:从其操作的本身来看,分期付款业务能使消费者、商家以及银行三方共赢,一方面是消费者可以持卡轻松买到自己喜欢的家电产品,另一方面,是商家多了一种促销的手段,而银行也扩大了自己的业务范围。因此,这种业务,会随着时间的发展,在家电销售领域内越走越远。

 

   【现状】对于分期付款,消费者感兴趣的不是太多,业务额仅占总销售额的5%,消费群体主要为年轻人,他们主要用于购买价位在1000~8000元的更新换代较快的手机、电脑等3C产品。

    随着80后和90后年轻人的成长和步入工作岗位,他们已经逐渐成为家电信贷消费的主力军。“目前的100多万元销售额中,绝大多数都是80后和90后的年轻人,他们对家电信贷消费表现出了浓厚的兴趣。”

   

 ■ 分期付款买家电真的那么“美”?----手续费

 

    【陷阱?】消费者韩先生国庆节刚举行完婚礼,他告诉记者,上个月婚房装修好后,他和老婆花2万多元,在家电卖场置办了全套家电,商家承诺用信用卡分期付款不收利息。韩先生立即申请了信用卡分期付款。但当这个月收到银行账单时,他发现除了应还款项外,还多了将近100元的手续费,这才知道12期的信用卡分期付款要每月交消费金额0.6%的手续费。

 

  【需要了解的】不同银行的手续费计算方式不同,一般在0 .2%-0 .6%不等。银行客服人员表示,分期期数主要分为3个月、6个月、12个月、18个月和24个月,在同一家银行内期数越长,手续费比例也越高。一般3个月手续费在2%左右;6个月手续费在3%—4%;12个月手续费则达到5%—7%;18个月甚至24个月,手续费将超过10%以上。

 ■ 分期付款买家电真的那么“美”?----半年后,家电打折了

 

    市民马先生说,虽然他还没有通过分期付款的方式购买过家电,但是,他一直很关注这种消费模式的发展。因为作为消费品的家电产品,更新换代之快,是有目共睹的。许多新的家电产品,在上市半年后,往往会出现降价打折的情况,费尽心思分期付款购买的家电又贬值了,让人总感觉到有些“吃亏”。

    “原价6800元的彩电,如果分12期付款购买,最少你得还一年,如果按照现在家电贬值的速度来看, 多半年后,该彩电可能已经跌破了5000元大关。仔细一想,还是觉得不划算。”马先生说,在他看来,家电分期付款业务,只是适合那些急需好的,高档家电的消费者。

 ■ 如何分期付款买家电最合适?

 

    【建议】什么时候分期购买家电最合适呢?从手续费的方面考虑,可以在卖场搞活动时分期买家电。

    ★ 苏宁信贷消费推广月(通常在每年的4月份)活动期间消费者凭招商、民生、工商、建设、华夏、光大、中信、兴业银行在内的八大银行信用卡在苏宁全北京所有门店购物单品满1500元即可参加“0首付0利率分期返还手续费”活动,手续费将由苏宁电器和各大银行联手承担,消费者可以按自身需求选择分3期、6期、12期进行分期付款。

 ■ 信贷消费目前“困”在哪儿?

 

    对于信贷需求,专家表示,这个需求是实际存在的,但并没有被激发。从国外来看,家电信贷消费已经非常成熟,而且规模很大。在鼓励授信的氛围下,信贷消费已经被西方老百姓所熟悉,人们甚至在很多时候都不是在买东西,而是在用个人信用记录来申请东西。显然,这种信贷消费理念并不是我们短时间内所能够形成的。

 

    根据资料,收入证明材料表明,信贷消费人群的收入水平较低。也正是由于平均收入过低,在贷款购买的商品排名中,手机排在了第一名,而非之前人们普遍猜测的价格较高的液晶电视和整体厨房等。虽然手机属于时尚消费品,年轻人会经常更换,购机频率也比较高,但是众多数额过小的信贷消费,确实很难为渠道商拉动销售额。“渠道商和金融机构应该将更多精力放在液晶电视、笔记本电脑等单价较高的产品上,以及购买整体厨房和为新房集中采购全套电器的消费者身上。”而加大单笔贷款的数额,无疑要面临风险问题。其实无论对于金融机构还是渠道商,审核过程是一把双刃剑。严格的审核能够有效降低呆坏账率,可是严格审核也会带来手续的繁琐和审批时间的延长。

本期专题编辑:蔡丽娜  cailn@hc360.com